Calculadora de pago anticipado de préstamo

Cómo funciona

• Monto, tasa y plazo restante: los datos de tu préstamo hoy (si ya pagaste parte, usa el saldo pendiente y los meses que faltan).
• Pago extra mensual: cantidad que añades a cada cuota; va íntegra a capital.
• Abono único: un pago puntual a capital en el mes que indiques.
• La cuota original se mantiene; el préstamo termina antes y pagas menos intereses.

Por qué adelantar ahorra intereses

Interés del mes = Saldo pendiente × Tasa mensual
Capital amortizado = Cuota + Extra − Interés del mes
Nuevo saldo = Saldo − Capital amortizado

Cada peso extra reduce el saldo, y el interés del mes siguiente se calcula sobre un saldo menor. Por eso un abono al principio del préstamo ahorra mucho más que el mismo abono al final.

Reducir plazo o reducir cuota

Reducir plazo maximiza el ahorro; reducir cuota alivia el mes a mes. Si tienes margen, la primera suele ser mejor.

Antes de adelantar, compara: si tu préstamo tiene una tasa baja y puedes invertir con mayor rendimiento, puede convenir no adelantar. Y mantén siempre un fondo de emergencia.

Cuándo conviene

• Préstamos con tasa alta (consumo, tarjetas).
• Cuando recibes un ingreso extra (bono, aguinaldo, devolución de impuestos).
• Al inicio del préstamo, cuando la parte de interés es mayor.
• Si no hay comisión por amortización anticipada o es baja.

Ejemplo

Préstamo de $10.000 al 12% a 36 meses (cuota $332,14). Añadiendo $100 extra cada mes terminas en 27 meses en lugar de 36 y ahorras unos $500 de intereses. Un abono único de $2.000 en el primer mes ahorraría más de $600.

1. Cuota base: 332,14; intereses totales sin adelantar: 1.957
2. Con 100 extra al mes el saldo baja más rápido: 27 cuotas
3. Intereses con adelanto ≈ 1.450; ahorro ≈ 500

Errores frecuentes

• Adelantar sin tener fondo de emergencia y luego pedir otro préstamo más caro.
• No comprobar la comisión por amortización anticipada.
• Hacer el abono y que la entidad lo aplique a reducir cuota cuando querías reducir plazo (o al revés).