Calculadora de refinanciamiento de préstamos

Compara lo que te queda por pagar de tu préstamo actual con una nueva oferta para el mismo saldo. Verás cuánto cambia la cuota, si en total ahorras o pagas más y en cuántos meses recuperas los costos de refinanciar.

GratisSin registroResultado instantáneoActualizado: 21 de octubre de 2026

Calculadora

Saldo pendiente del préstamo actual

Tasa anual actual

Plazo restante

meses

Tasa anual del nuevo préstamo

Plazo del nuevo préstamo

meses

Costos de refinanciar (opcional)

Comisiones, tasación, notaría, cancelación…

Cómo pagas esos costos

Ahorro en la cuota mensual

$160,42

$1.321,51 → $1.161,08

Ahorro total

$17.250,71

Incluye cuotas restantes y costos de refinanciar

Punto de equilibrio

12,5 meses

Desde la cuota 13 ya recuperaste los costos

Cuota actual: $1.321,51
Cuota nueva: $1.161,08
Te queda por pagar sin refinanciar: $158.580,88
Total refinanciando (cuotas + costos): $141.330,18
Intereses restantes del préstamo actual: $58.580,88
Intereses del nuevo préstamo: $39.330,18
Monto del nuevo préstamo: $100.000,00
Cambio de plazo: Sin cambio
Diferencia de tasa: −3%

Comparación con cuota fija mensual y tasas constantes. No incluye seguros ni impuestos; confirma con la entidad todos los costos antes de decidir.

Continúa analizando

Comparación informativa con cuota fija mensual y tasas constantes. No es una recomendación: confirma con cada entidad la tasa, las comisiones, los seguros y las penalizaciones por cancelación anticipada.

Qué significa cada dato

Saldo pendiente: lo que todavía debes del préstamo actual (capital, sin intereses futuros).
Tasa anual actual y plazo restante: las condiciones del préstamo que tienes hoy y los meses que te faltan.
Tasa y plazo del nuevo préstamo: la oferta con la que comparas.
Costos de refinanciar: comisiones de apertura, tasación, notaría, cancelación del préstamo anterior y similares.
Cómo pagas esos costos: al contado (desembolso al inicio) o sumados al nuevo préstamo (aumentan el capital y generan intereses).

Fórmulas de la comparación

Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con i = tasa anual ÷ 12
Ahorro mensual = Cuota actual − Cuota nueva
Ahorro total = Cuota actual × meses restantes − (Cuota nueva × meses nuevos + costos al contado)
Punto de equilibrio = Costos ÷ Ahorro mensual

Si los costos se financian, el capital del nuevo préstamo es saldo + costos y no hay pago al contado. Si la cuota no baja, el punto de equilibrio no se alcanza.

Cómo interpretar el resultado

Ahorro en la cuota: cuánto menos (o más) pagas cada mes.
Ahorro total o costo extra: la diferencia entre todo lo que queda por pagar en cada escenario, incluidos los costos.
Punto de equilibrio: meses de ahorro en la cuota necesarios para recuperar los costos. Si planeas vender o cancelar antes, el refinanciamiento puede no compensar.

Situación	Qué suele pasar
Menor tasa, mismo plazo	Baja la cuota y el total
Misma tasa, más plazo	Baja la cuota pero sube el total
Costos altos, poco ahorro mensual	Punto de equilibrio lejano

Una cuota más baja no siempre significa ahorro: si alargas el plazo, puedes terminar pagando más intereses.

Cuándo usarla

Al recibir una oferta de otra entidad para traspasar tu préstamo o hipoteca.
Para negociar con tu entidad actual con números concretos.
Para decidir si conviene alargar el plazo y bajar la cuota, o mantenerlo.

Ejemplo

Debes $100.000 al 10% con 120 meses restantes (cuota $1.321,51). Una oferta al 7% a 120 meses, con $2.000 de costos al contado, deja la cuota en $1.161,08: ahorras $160,42 al mes, recuperas los costos en 12,5 meses y en total ahorras unos $17.251.

Cuota actual = 100.000 al 10% ÷ 12 en 120 cuotas = 1.321,51
Cuota nueva = 100.000 al 7% ÷ 12 en 120 cuotas = 1.161,08
Punto de equilibrio = 2.000 ÷ 160,42 ≈ 12,5 meses
Ahorro total = 1.321,51 × 120 − (1.161,08 × 120 + 2.000) ≈ 17.251

Errores frecuentes

Comparar solo la cuota sin mirar el plazo: alargarlo baja la cuota pero puede encarecer el total.
Olvidar los costos de refinanciar o la penalización por cancelar el préstamo actual.
No considerar cuánto tiempo seguirás con el préstamo: si es menos que el punto de equilibrio, no compensa.
Comparar tasas con distinta capitalización sin pasarlas antes a tasa efectiva anual.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo conviene refinanciar un préstamo?

Cuando el ahorro total es positivo y recuperas los costos antes de que termine el préstamo o de que pienses cancelarlo. La calculadora muestra ambos datos; la decisión depende también de tu situación.

¿Qué es el punto de equilibrio de un refinanciamiento?

Los meses que tarda el ahorro en la cuota en igualar lo que pagaste por refinanciar. A partir de ahí, el ahorro es neto.

¿Es mejor pagar los costos al contado o financiarlos?

Financiarlos evita el desembolso inicial, pero esos costos pasan a generar intereses. Prueba ambas opciones en la calculadora para ver la diferencia en tu caso.

Sigue con el siguiente paso de tu análisis.